பவுன்ஸ் பேக் கடன் மோசடிகளுக்கு எதிராக தீவிர நடவடிக்கைகளை முடுக்கிவிடும் பிரித்தானிய காவல்துறை

தேசிய நெருக்கடியை தனிநல லாபமாக மாற்றியவர்களிடமிருந்து பெருந்தொற்று நிவாரண நிதியை மீட்டெடுக்க அரசாங்கம் உறுதி

✦. பவுன்ஸ் பேக் கடன் மோசடியின் பரப்பளவு – அதிகாரப்பூர்வ அரசுத் தரவுகள்

2020 ஏப்ரலில் தொடங்கப்பட்ட Bounce Back Loan Scheme, தகுதியுள்ள சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு £50,000 வரை கடன் பெற அனுமதித்தது.
100% அரசாங்க உத்தரவாதம், விரைவான அனுமதி மற்றும் self-certification முறை ஆகியவை, Lockdown காலங்களில் ஏற்பட்ட பொருளாதாரச் சரிவைத் தடுக்க அவசியமானவையாக இருந்தன. ஆனால், இதே தளர்வுகள் சிலரால் திட்டமிட்ட சுரண்டலுக்குப் பயன்படுத்தப்பட்டன.

அதிகாரப்பூர்வ புள்ளிவிவரங்களின்படி:

• பிரித்தானிய வணிகங்களுக்கு மொத்தமாக £46.48 பில்லியன் கடனாக வழங்கப்பட்டது

• இதில் சுமார் £1.88 பில்லியன் தற்போது மோசடி சந்தேகத் தொகையாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது

• இது திட்டத்தின் மொத்த மதிப்பில் கிட்டத்தட்ட 4% ஆகும்

மில்லியன் கணக்கான வணிகங்கள் இந்த வரலாற்றுச் சிறப்புமிக்க நெருக்கடியிலிருந்து தப்பிக்க இந்தக் கடன்களை முறையாகப் பயன்படுத்திய நிலையில், ஒரு சிறுபான்மையினர் தளர்வான கட்டுப்பாடுகளைப் பயன்படுத்தி சட்டவிரோத ஆதாயங்களை ஈட்டினர். இதன் விளைவாக, இந்த விவகாரம் நவீன பிரித்தானிய வரலாற்றிலேயே மிகப்பெரிய நிதிக் குற்ற விசாரணைகளில் ஒன்றாக மாறியுள்ளது.

✦. கைதுகள், வழக்குகள் மற்றும் சிறைத் தண்டனைகள்

2026 பிப்ரவரி நிலவரப்படி, பிரித்தானிய காவல்துறை, Crown Prosecution Service (CPS) மற்றும் Insolvency Service ஆகியவை இணைந்து, England மற்றும் Wales முழுவதும் குற்றவியல் நடவடிக்கைகளை தீவிரமாக முன்னெடுத்து வருகின்றன.

✦. குறிப்பிடத்தக்க தண்டனைகள்

• ஐந்து போலி நிறுவனங்கள் மூலம் £250,000 மோசடி
Essex பகுதியைச் சேர்ந்த ஒரு நிறுவன இயக்குநர், ஐந்து போலி (paper) நிறுவனங்களை உருவாக்கி, வருவாயை பொய்யாக உயர்த்திக் காட்டி பல Bounce Back Loans பெற்றதற்காக 28 மாத சிறைத் தண்டனை பெற்றார்.
இந்த நிதி வீட்டு மறுசீரமைப்பு, ஆடம்பரக் கடிகாரங்கள், வாகனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன்களுக்குப் பயன்படுத்தப்பட்டது.

• £95,000 பவுன்ஸ் பேக் கடன் மோசடி
Liverpool நகரைச் சேர்ந்த ஒரு தொழிலதிபர், தனது தாயின் வணிக விவரங்களைப் பயன்படுத்தி மோசடியாக கடன் பெற்று, அந்தப் பணத்தை தனிப்பட்ட செலவுகளுக்குத் திருப்பியுள்ளார்.
அவர் மோசடி சட்டத்தின் கீழ் குற்றவாளி என நிரூபிக்கப்பட்டு தண்டனை பெற்றார்.

• £30,000 கடன் தவறான பயன்பாடு – முழுத் திருப்பிச் செலுத்த உத்தரவு
Essex பகுதியைச் சேர்ந்த மற்றொரு நபர், கடன் தொகையை ரொக்கமாக எடுத்துத் தனிப்பட்ட கடன்களை அடைக்க பயன்படுத்தியதற்காக சிறைத் தண்டனை பெற்றதோடு, வட்டியுடன் முழுத் தொகையையும் திருப்பிச் செலுத்த நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டது.

தேசிய அவசரநிலை காலத்தில் செய்யப்படும் மோசடிகள், தீவிரமான குற்றங்களாகவே கருதப்படும் என்றும், அவை கடுமையான தண்டனைகளுக்கு வழிவகுக்கும் என்றும் நீதிமன்றங்கள் தொடர்ந்து வலியுறுத்தி வருகின்றன.

 நிறுவன இயக்குநர் தகுதி நீக்கம் மற்றும் நிறுவனத் தடைகள்

குற்றவியல் வழக்குகளுக்கு அப்பாற்பட்டு, சிவில் மற்றும் ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளும் அரசால் விரிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளன.

• National Investigation Service (NATIS) இலிருந்து Insolvency Service க்கு விசாரணை அதிகாரங்கள் மாற்றப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, அமலாக்கத் திறன் கணிசமாக உயர்ந்துள்ளது

• 2,167-க்கும் மேற்பட்ட நிறுவன இயக்குநர்கள் வணிகங்களை நடத்துவதிலிருந்து தகுதி நீக்கம் செய்யப்பட்டுள்ளனர்

• குற்றத்தின் தீவிரத்தைப் பொறுத்து, இந்தத் தகுதி நீக்கம் 5 முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கிறது

• பொது நலனுக்கு எதிராகச் செயல்பட்டதாகக் கண்டறியப்பட்ட நிறுவனங்கள் வலுக்கட்டாயமாக கலைக்கப்பட்டுள்ளன

✦. அரசாங்க உத்தி – தொழில்நுட்ப அடிப்படையிலான மோசடி கண்டறிதல்

மோசடிகளின் பரவலைக் கட்டுப்படுத்த, பிரித்தானிய அரசு மேம்பட்ட தொழில்நுட்ப உத்திகளைப் பயன்படுத்துகிறது:

• HMRC, Cabinet Office, வங்கிகள் மற்றும் சட்ட அமலாக்க அமைப்புகள் இடையிலான ஒருங்கிணைந்த தரவுப் பகிர்வு

• ஒரே நபர் பல நிறுவனங்களின் பெயரில் கடன் பெற்றுள்ளாரா என்பதை கண்டறிதல்

• செயற்கையாக உருவாக்கப்பட்ட நிறுவன நெட்வொர்க்குகளை அடையாளம் காணுதல்

• அதிக ஆபத்துள்ள கடன் கணக்குகளின் பின்னோக்கி தணிக்கைகள் (retrospective audits)

✦. அரசாங்கம் மற்றும் காவல்துறையின் நிலைப்பாடு

மூத்த அரச அதிகாரிகளும் அரசு வழக்கறிஞர்களும் ஒருமித்தமாகக் கூறுவது:

“வரி செலுத்தும் மக்களின் பணம் புனிதமானது.
பெருந்தொற்று கால மோசடி என்பது தொழில்நுட்ப விதிமீறல் அல்ல; அது திட்டமிட்ட குற்றச் செயல்.
காலம் குற்றவாளிகளைப் பாதுகாக்காது — தேவைப்பட்டால் விசாரணைகள் பல ஆண்டுகளுக்குத் தொடரும்.”

அரசின் செய்தி தெளிவானது:
தேசிய நெருக்கடியை தனிநல லாபத்திற்குப் பயன்படுத்தியவர்கள், நீதியிலிருந்து தப்ப முடியாது.

✦. அடிக்கடி கண்டறியப்பட்ட மோசடி முறைகள்

விசாரணைகளில் மீண்டும் மீண்டும் வெளிப்பட்ட முக்கிய முறைகள்:

• நிறுவன வருவாயை செயற்கையாக உயர்த்திக் காட்டுதல்

• இயங்காத அல்லது பெயரளவு shell / paper companies உருவாக்குதல்

• ஒரே நபர் பல்வேறு நிறுவனப் பெயர்களில் கடன் விண்ணப்பங்களைச் செய்தல்

• கடன் தொகையை வீடுகள், சொகுசு வாகனங்கள், சூதாட்டம் அல்லது தனிப்பட்ட சடங்குகளுக்குப் பயன்படுத்துதல்

✦. பொதுமக்களுக்கும் நேர்மையான வணிகங்களுக்கும் இதன் பொருள்

சட்டத்தை முறையாகப் பின்பற்றும் வணிகங்கள் எந்த வகையிலும் இலக்காக்கப்படவில்லை.
அமலாக்க நடவடிக்கைகள் முழுமையாக திட்டமிட்ட மோசடியாளர்களை மட்டுமே குறிவைக்கின்றன.

குற்றம் நிரூபிக்கப்பட்டவர்களுக்கு விதிக்கப்படும் தண்டனைகள்:

• சிறைத் தண்டனை

• கடுமையான அபராதங்கள்

• நிறுவன இயக்குநர் தகுதி நீக்கம்

• சொத்து பறிமுதல் மற்றும் கட்டாயத் திருப்பிச் செலுத்தல்